Quelle banque pour partir en voyage ?

Les frais bancaires à rallonge, ça peut pourrir un voyage… sauf si on s’y prend bien et on l’anticipe avant le départ pour en payer le moins possible ! Avec l’expérience de nombreux voyages en Europe et Afrique, de 8 mois en Amérique du Sud, de plus de 20 mois entre Asie et Océanie, on commence à être rodé sur la question. Voici tous nos conseils pour bien choisir une banque de voyage !

Cet article s’inscrit dans la continuité de ceux que nous avons déjà réalisé sur la préparation au voyage. N’hésitez pas à aller faire un tour sur nos autres articles sur le sujet :

Les frais bancaires, késako ?

Entrons directement dans le vif du sujet. On va parler ici des frais de paiement (quand on paye par CB) et des frais de retrait (quand on retire à un distributeur). Ils sont parfois composés d’un simple pourcentage (2% du montant du paiement par exemple) ou d’un montant fixe + un pourcentage (3€ + 1,5 % par exemple).

Si on utilise sa carte souvent, on peut vite avoir une petite explosion de budget, surtout dans les pays qui limitent le montant des retraits (très fréquent, quand on ne peut pas avoir plus de l’équivalent de 100€ par retrait par exemple) et ceux dont les banques locales ajoutent des frais inévitables (en Argentine, au Cambodge ou au Laos par exemple, à raison de 5€ par retrait, ça grimpe vite !).

Mais, heureusement, il existe tout un tas de solution pour éviter les frais bancaires ou, au moins les réduire grandement ! Dans tous les cas, on vous conseille de partir avec 2 ou 3 cartes de crédit, Visa et Mastercard si possible, pour ne pas avoir de stress en cas de piratage, oubli dans la machine (testé en Bolivie !), démagnétisation (testé en Mongolie !), perte, etc. Idéalement, c’est bien de commencer à s’en occuper 3-4 mois avant le départ, le temps d’avoir RDV à la banque, ouvrir de nouveaux comptes, recevoir de nouvelles cartes si besoin.

Quelques conseils avant le départ

  • Premièrement, le plus simple mais souvent oublié, c’est de prendre RDV avec son conseiller bancaire pour tenter de négocier l’annulation des frais bancaires en voyage (c’est possible, surtout pour les voyages de quelques mois !) ou voir s’il n’existe pas d’option « voyage » (souvent contre le paiement d’une dizaine d’euros mensuels, comme par exemple à la LCL ou à la Société Générale) mais ces dernières sont en général peu intéressantes par rapport aux banques en ligne.
  • Il y a aussi quelques autres sujets à aborder avec le conseiller, comme le montant exact des frais bancaires pour ne pas avoir de mauvaise surprise pendant le voyage et savoir quel est le plus intéressant entre le retrait et le paiement.
  • Prenez aussi l’adresse mail de votre conseiller pour pouvoir le contacter depuis n’importe où, les numéros de téléphone pour pouvoir faire opposition 24h/24 et donnez lui la liste des pays que vous comptez visiter, pour éviter les blocages de carte en cas de suspicion de fraude (une amie avait été bloquée car sa banque ne savait pas qu’elle allait en Uruguay et pensait que sa carte avait été piratée… Très embêtant sur place alors que c’est facilement évitable en amont !).
  • Faites aussi le point sur les plafonds de retrait et de paiement et sur le numéro de téléphone utilisé en cas d’envoi d’un code de sécurité pour les achats par Internet (d’où l’intérêt de garder une ligne mobile active).
  • Vous pouvez aussi demander une petite somme d’argent du pays dans lequel vous allez mais ce n’est en général pas intéressant à cause des frais de change (c’est toujours mieux de changer dans le pays de destination ou de retirer directement à l’aéroport d’arrivée).

Notre comparatif des meilleures banques de voyage

Il est toujours bon de se renseigner du côté des banques en ligne car elles proposent des formules très, très intéressantes pour les voyageurs. Nous avons fait un petit comparatif des banques les plus intéressantes pour voyager (mis à jour mi 2018) :

Type de carte Coût Frais de retrait
étranger
Frais de paiement
étranger
Plafond de retrait
Crédit Agricole Anjou Maine Mozaic Mastercard 20€/an gratuit gratuit 450€/7j
Crédit Agricole Visa Classic ou Mastercard Standard 40,50€/an + 1,50€/mois 3,69€ + 1,75% 0,24€ + 1,75% 450€/7j
Boursorama Visa Premier gratuit 1,97% 1,97% 920€/7j
Hello Bank Visa Classic ou Premier gratuit 2% ou gratuit dans banques partenaires 2% 500 à 1000€/7j selon carte
Monabanq Visa Classic 6€/mois 25 retraits/an sans frais, 1,5% ensuite 50 paiements/an sans frais, 1,5% ensuite Impossible à trouver sur leur site
Compte Nickel Mastercard Standard 20€/an 2€/retrait 1€/ paiement 800€/7j
Revolut Mastercard Standard gratuit 0€<200€/ mois puis 2% 0€<6000€/ mois puis o,5% 500€/j
N26 Mastercard Standard gratuit <26 ans, 2,90€/mois >26 ans (sauf si +9 transactions/mois) 1,70% gratuit 2500€/j
N26 Mastercard Black 5,90€/mois gratuit gratuit 2500€/jour
Max Mastercard Standard gratuit gratuit gratuit Impossible à trouver sur leur site
C-zam Mastercard Standard 1€/mois 1€/retrait gratuit 500€/7j

Si ces données ont changé ou si vous connaissez d’autres bons plans, dites-le nous !!

Notre choix de banques de voyage

Les 2 premières lignes, qui nous servaient de point de comparaison, sont (ou ont été) nos cartes actuelles. La carte « Mozaic » du Crédit Agricole était vraiment top car elle nous permettait de ne plus du tout avoir de frais bancaires hors zone euros, et cela, gratuitement. Seuls points négatifs : son plafond est très bas et elle n’est disponible que pour les moins de 26 ans… Et comme j’ai eu 26 ans pendant ce voyage, je n’y ai plus droit, snif !

Nous avons éliminé d’emblée les banques avec un abonnement mensuel (type Monabanq et N26) : pendant notre année en NZ, nous allions utiliser uniquement notre carte bancaire locale et nous ne voulions pas continuer à payer pour des cartes que l’on n’allait pas utiliser !

Au final, nous avons pris le combo Compte Nickel (1 pour 2) + carte Revolut (1 chacun). Cela nous permet d’avoir 200€ chacun de retraits sans frais/mois (Revolut) et, une fois passé ce plafond, 2€ de frais pour les retraits avec Nickel (très compétitif par rapport à N26 pour les retraits de grosses sommes) + les paiements par carte sans frais en illimité avec Revolut, utile dans les pays où les CB sont très utilisées.

Et si c’était à refaire ?

Après 1 an 1/2 de voyage, on ne regrette pas nos choix. On a eu un gros coup de cœur pour Revolut qui vraiment super simple d’utilisation ! Pour recharger Revolut, il suffit de faire un paiement par carte avec une CB française (attention à garder une SIM active pour recevoir le code de validation). C’est immédiat et sans frais. Pour recharger Nickel, on fait un virement classique (2-3 jours de délai). A noter qu’on n’utiliser quasiment pas Nickel au final.

L’appli de Revolut est aussi très utile car nos paiements apparaissent en temps réel et on peut bloquer la carte d’un clic si on ne l’utilise pas. Par exemple, actuellement en Asie, on n’active nos cartes que lorsqu’on va faire des retraits et on les désactive directement après. Comme ça, pas de risque de vidage de compte (le piratage est très fréquent à Bali !) !

A côté de ça, on a gardé nos cartes « traditionnelles » (deux françaises et une espagnole) à utiliser seulement en cas de pépin.

Update 2018 : de nouveaux venus sont arrivés, comme la carte Max du Crédit Mutuel. Aujourd’hui, c’est elle la plus intéressante, de loin ! Si on n’était pas déjà en voyage, on laisserait tomber Nicklen et on partirait avec une carte Revolut + une carte Max chacun !

Transferts bancaires à l’étranger

Enfin, comme on n’a jamais eu de frais bancaires, on a toujours utilisé nos CB et on n’a jamais eu à tester les transferts d’argent d’un compte en € à un compte étranger… Mais si c’était à faire, on se tournerait alors probablement vers Transferwise ou Currencyfair, dont on n’a entendu que du bien !

Pour terminer, n’hésitez pas à aller faire un tour sur nos autres article de préparation pour être au top pour le départ en voyage !

Morgane

Nous, c'est Toni et Morgane, couple franco-espagnol passionné de voyage, Après 8 mois en Amérique du Sud en 2014, nous avons repris la route le 1er janvier 2017 pour un voyage sans billet retour ! Pour en savoir plus, n'hésite pas à venir faire un tour sur notre page "Qui sommes-nous ?" !

9 commentaires

  1. Hey!
    J’hésite à me prendre une carte « spéciale » voyage! Je partais sur la N26 mais ça m’embête de devoir payer les 2.90/mois si je pars pas… la Revolut m’intéresse pas mal dans ce cas! En gros on peut payer par carte sans soucis sans frais en magasin jusqu’à 6000e et retrait de liquide jusqu’à 200e? L’un n’empiète pas l’autre? Pour les petits voyages comme les miens (1 à 2 semaines) ça serait carrément avantageux! (pas plus de 600e la semaine et je paye tout en magasin en général… donc en gros 0 frais? Ça serait parfait!

    • Hello ! Ça m’embêtait aussi de prendre la N26 pour la même raison… Et je peux te confirmer que Revolut est idéale pour les pays où on peut facilement payer par carte ! Quelle que soit la monnaie, tu n’as aucun frais, même pour un tout petit paiement en magasin. Et à côté tu peux retirer l’équivalent de 200€ de liquide (l’un n’empiète pas l’autre). Et en plus l’appli est très simple à utiliser ! J’utilise aussi Revolut pour les achats en ligne dans une monnaie différente de l’euro : aucun frais. La seule limite de la carte, ce sont les pays où il faut tout payer en liquide. Dans ce cas il faut faire de gros retraits et j’utilise plutôt la carte Nickel. Bon voyage 😉

  2. Hello, pour info je travaille pour quelques mois encore au Crédit Agricole d’île de France et ils ont mis en place la carte 18/29 ans qui a exactement les même caractéristiques que la Mozaic 😉

    • Oooh trop bien ! J’aurais aimé que le CA Anjou Maine fasse cette carte jusqu’à 29 ans… C’est vraiment le meilleur plan pour voyager !

  3. bonjour,
    j’utilise beaucoup hors zone euro la carte C-zam de Carrefour, 5€ à l’ouverture, 12€/an ensuite, paiements gratuits, retraits 1€. Elle me convient très bien, peut-être devriez-vous la rajouter dans votre tableau?

    • Hello, merci pour l’info, je n’en ai jamais entendu parler !! Ça a l’air d’être un très bon plan… Je vais regarder ça dès que j’aurai une meilleure connexion (aux Samoa c’est pas l’idéal 😉 ) et je mettrai à jour le tableau. Encore merci et bon voyage !
      Morgane

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